La suba de tasas de 950 puntos que realizó el Banco Central para calmar al dólar hace dos semanas no es gratis. Como consecuencia del mayor costo de fondeo, desde el 1° de septiembre regirán nuevas tasas para los planes de dos a 24 cuotas para las marcas Mastercard y Visa.
Ahora 12
Claro que esto es por fuera del plan Ahora 12, que sigue teniendo una tasa nominal anual del 42%, que los bancos están tratando de que sea actualizado, pero como no depende del Central, sino de Comercio Interior, debieron esperar el nombramiento oficial de Matías Tombolini para pedirle una reunión por este tema.
Hay que tener en cuenta que el Ahora 12 sólo corre para las tarjetas emitidas por los bancos, por lo cual tanto las entidades no financieras, como en el caso de las tarjetas emitidas por cadenas de retail o de supermercados, no gozan de ese beneficio.
Hoy las 12 cuotas por fuera del programa del Gobierno tiene una tasa nominal anual (TNA) del 95%, una tasa efectiva anual (TEA) del 148% y un costo financiero total (CFT) del 180 por ciento.
Desde el mes que viene, la TNA pasará al 105%, la TEA al 168% y el CFT al 211,5%, según anunciaron en forma oficial.
Extrabancarias
En las entidades no financieras, la TNA y la TEA es la misma, pero cambia el CFT, porque los gastos administrativos y de seguros de saldo deudor son mayores. Por ende, de los 223% de tasa actuales se pasará a 268% anual.
En el caso de la tarjeta Cencosud, otra extrabancaria que suele tener promociones en los supermercados de la cadena: Disco, Jumbo y Vea, la TNA actual es del 105%, la TEA del 168% y el CFT del 268%, que se incrementarán al 115%, 192,5% y 320%, respectivamente, por lo que se terminará pagando cuatro veces más en un año.
Ahora 12 no es para todos
Hay que tener en cuenta que el Ahora 12 sólo corre para las tarjetas emitidas por los bancos, por lo cual tanto las entidades no financieras, como en el caso de las tarjetas emitidas por cadenas de retail o de supermercados, no gozan de ese beneficio.
Este público es el de menor poder adquisitivo que, en muchos casos, el banco sólo le da una tarjeta de débito, pero no una de crédito, entonces debe recurrir a entidades por fuera del sistema financiero, cuyas tasas son más elevadas, al tener un segmento de clientes con mayor probabilidad de mora y de incobrabilidad.
Desde ya, la tasa de financiación con tarjeta no es la única que se fue para arriba por la suba de tasas, pero sí será la última en ponerse a tono, ya que otros tipos de financiaciones lo primerearon.
Claro que esto es por fuera del plan Ahora 12, que sigue teniendo una tasa nominal anual del 42%, que los bancos están tratando de que sea actualizado, pero como no depende del Central, sino de Comercio Interior, debieron esperar el nombramiento oficial de Matías Tombolini para pedirle una reunión por este tema.
Pagar el mínimo
Por ejemplo, la tasa regulada de revolving -como se denomina en la jerga al pago mínimo del resumen de la tarjeta de crédito-, pasó del 62 al 71,5% de TNA, con un CFT que se fue más allá del 100 por ciento.
Lo que no está regulado es el costo financiero total de un préstamo personal que, en un banco de primera línea, ahora ya asciende a casi el 200% anual. O sea, se paga tres veces más después de los 12 meses.
Como corolario, se empieza a ver un parate en los créditos, tanto personales como para empresas, ya que los bancos se ven obligados a subir la tasa por el mayor costo de fondeo, y la demanda no reacciona al tener enfrente tasas tan altas, sumado a la caída en el consumo, por el deterioro del poder adquisitivo de sus clientes ante el avance de la inflación.