Nicolás Simonassi comenzó hace dos años a ver de qué manera encontraba una solución a una necesidad: capital de trabajo para las agromáquinas.
Pensó en Fondos Comunes de Inversión, en fideicomisos, pero finalmente encaró lo que hoy es Siembro: una plataforma que interactúa entre usuarios que quieren prestar y los que necesitan financiamiento.
La empresa no es la que otorga los préstamos pero sí brinda servicios para garantizar la operatoria, desde el análisis crediticio previo, la originación del préstamo y la cobranza.
"Nosotros queremos que el riesgo sea el menor posible para el inversor y, además, en ese sentido, estamos trabajando para que una de las “big four” audite nuestra operatoria", cuenta a InfoNegocios Nicolás Simonassi CEO y co-fundador de Siembro.
¿Cómo funciona?
A través de la plataforma las personas pueden dar préstamos a empresas agropecuarias solventes para la compra de maquinaria agrícola, camiones u otros utilitarios, obteniendo el interés como su ganancia. El retorno va de entre 8% y 12% en dólares, dependiendo de la clase de Activos ("A", de menor riesgo a "E", alto riesgo).
Una clave: las garantías de pago
"Tenemos una concesionaria de maquinaria agrícola con más de 100 años de historia y desde hace 15 financiamos de manera directa o a través de las grandes marcas nuestras ventas. Es decir, hay un expertise en el estudio de cada proyecto publicado en la plataforma. Además, cada prestatario otorga a Siembro una garantía prendaria como respaldo adicional a su capacidad económica", detalla.
Lo que viene
En el primer año estiman reunir fondos por unos US$ 3 millones con un porcentaje de incobrabilidad -de acuerdo a la estabilidad de los tomadores- de menos del 1%.
"Hay una necesidad de generar capital del campo para poder invertir, hoy un productor o grupo de productores puede duplicar su productividad con una nueva máquina pero el banco no lo califica y queda sin concretar su proyecto", expresa Lorena Simonassi CMO y Co-fundadora.
Las inversiones van desde un año a dos años o más (un tractor se financia diferente a una cosechadora) y desde la firma ya piensan en nuevos productos, más allá de las maquinarias. "Siembro debe ser una herramienta que se monte sobre todo el ecosistema del campo: semillas, agroquímicos", expresa Nicolás.
Es que allí está precisamente el gran negocio: en el país las agromáquinas mueven hoy US$ 2.100 millones al año y los insumos US$ 30.000 millones (sólo en la zona núcleo). Ambos son desatendidos por el sistema financiero. La disponibilidad de créditos para el sector privado en el país no llega al 15% contra el 60% de promedio latinoamericano.
"Nuestro negocio es que esto sea más grande que un banco, pero tiene además un gran diferencial: genera inclusión financiera y una oportunidad de inversión con impacto local y de crecimiento con financiamiento genuino". Dicho en buen romance: rentabilidad social.
Estaremos atentos para ver si el agro puede lidiar con las finanzas colectivas. (GL)
Subite a la renta del agro con Siembro, la plataforma que rinden hasta 12% en dólares
Desde Huinca Renancó -al sur de Córdoba- la familia Simonassi, ligada hace años a la venta de maquinaria agrícola, lanzó la primera plataforma de finanzas colectivas que permite fondear capital de trabajo para el campo a cambio de rentas entre el 8% y 12% en dólares. El sistema permite, aseguran, generar rentabilidad social y desarrollo sustentable. Mirá de qué se trata.