Desde hoy están disponibles los plazos fijos web para no clientes

Hoy es el último día que tenían los bancos para darle a los clientes la posibilidad de retirar sus fondos para constituir plazos fijos en otras entidades, de las que no son clientes. 

Se trata de una normativa que el Banco Central (BCRA) dio a conocer el pasado 5 de abril y que permite a las entidades salir a captar fondos para colocaciones a plazo entre no clientes. 

Según la regulación, desde hoy todas las entidades están obligadas a brindar a sus clientes la posibilidad de sacar los fondos de sus cuentas para constituir los plazos fijos en otros bancos.

En cambio, no hay fecha límite para que las instituciones financieras empiecen a captar los depósitos de no clientes. Como resultado, dependerá del modelo de negocios de cada una pero varias entidades planean sumar esta alternativa en los próximos días. 

Si bien el tiempo que dio el BCRA para implementar la funcionalidad fue muy breve, varias entidades consultadas por El Cronista confirmaron que ya tienen disponible la opción. Entre ellas, Santander Río, Banco Galicia, Grupo Supervielle, ICBC, banco hipotecario y Credicoop.  

Gloria Prusak, gerente de Finanzas de Credicoop, afirmó que desde hoy no solamente permitirán a sus clientes constituir plazos fijos en otros bancos sino que también estarán listos para salir a captar plazos fijos de no clientes. 

La intención del BCRA es que las entidades compitan más agresivamente por la tasa, dado que ya no tendrán a los clientes "cautivos" de sus plazos fijos

Cuando se conoció la normativa algunas entidades bancarias se quejaban de que había poco tiempo para poner en marcha los cambios. Sin embargo, la "salida" de los fondos hacia otros bancos se resolvió a través de una funcionalidad que ya estaba disponible: el Debin. 

Se trata de una funcionalidad que impulsó el BCRA, donde el cliente autoriza un débito inmediato de una cuenta. En este caso, daría su visto bueno al banco donde constituye el plazo fijo como no cliente para tomar los fondos de la cuenta radicada en el banco donde sí es cliente. 

"No tuvo una dificultad alta ya que venimos implementando productos digitales. Igualmente, como todo producto nuevo, una vez que sale al público es probable que sufra ajustes. La captación de plazos fijos de no clientes está proyectada para una segunda etapa", afirmaron en ICBC. 

En Banco Hipotecario, en tanto, sostuvieron: "Ya contamos con el botón en homebanking para la ejecución de plazos fijos digitales en otras entidades financieras. La siguiente etapa corresponde a la originacion de plazos fijos digitales con fondos de otros bancos, función que estará disponible la semana próxima".

Por su parte, en Galicia comentaron que el botón para autorizar el débito de fondos ya está disponible tanto en Online banking (individuos) como Office banking (empresas). 

La intención del BCRA es que las entidades compitan más agresivamente por la tasa, dado que ya no tendrán a los clientes "cautivos" de sus plazos fijos. Es parte de las medidas que tomó el organismo que conduce Guido Sandleris para intentar trasladar la altísima tasa de referencia a los depósitos en pesos y desalentar la demanda de dólares. 

Guiño impositivo

Cuando se conoció la reglamentación del BCRA, una de las dudas pasaba por el plano impositivo ya que, según la normativa vigente, si los fondos para constituir el plazo fijo provenían de una cuenta corriente estaban alcanzados por el impuesto a los débitos y créditos.

Esto no sucedía si el capital estaba originalmente en una caja de ahorro ni tampoco si el plazo fijo se constituía en el mismo banco donde estaba radicada la cuenta corriente.

La traba aplicaba fundamentalmente a las empresas, que suelen manejar sus fondos en cuentas corrientes. Ayer, sin embargo, el Ministerio de Hacienda publicó el decreto 301/2019 que eximió del pago del impuesto a los débitos en cuenta corriente destinados a la constitución de plazos fijos.